SU lån

En studerende lån er designet til at hjælpe eleverne betale for universitetet undervisning, bøger og leveomkostninger. Det kan være forskellige fra andre typer af lån, idet renten kan være væsentligt lavere og tidsplanen tilbagebetalingen kan udskydes, mens eleven er stadig i skole. Det adskiller sig også i mange lande i de strenge love, der regulerer genforhandling og konkurs.

Australien

Tertiære studiepladser i Australien er normalt finansieret gennem HECS-HJÆLP ordningen. Denne finansiering er i form af lån, der ikke er normale gæld. De er tilbagebetales over tid via en supplerende skat, ved hjælp af en glidende skala baseret på den skattepligtige indkomst. Som følge heraf er tilbagebetalte lån alene, når den tidligere studerende har indkomst til at støtte de tilbagebetalinger. Gælden tiltrækker ikke normal interesse, men vokser med CPI inflation. Rabatter er tilgængelige for førtidig indfrielse. Ordningen er til rådighed for borgere og permanente humanitære visumindehavere. Behovsbestemte stipendier til leveomkostninger er også tilgængelige. Særlig bistand er tilgængelig for indfødte studerende.

Der har været kritik af, at den HECS-HELP-ordningen skaber et incitament for folk til at forlade landet efter endt uddannelse, fordi dem, der ikke indsende en australsk selvangivelse ikke gør nogen tilbagebetalinger.

Sydkorea

Koreas Student Loan

Koreas studielån forvaltes af Sydkorea studerende støtte Foundation], som blev oprettet i maj 2009. Ifølge den statslige filosofi, Koreas fremtid afhænger af talentudvikling og ingen studerende bør holde op at studere på grund af økonomiske årsager, de hjælper eleverne vokse ind talenter, der tjener nationen og samfundet som medlemmer af Korea. Gennem forvaltningen af ​​Koreas nationale stipendieprogrammer, studerende lån programmer og talent udviklingsprogrammer, KOSAF tilbyder skræddersyede studerende støtte tjenester og studerende lån program er en af ​​de deres store opgaver.

Vigtigste låneprogrammer

Indkomst Contingent Lån

For studerende på alle grader fra husstande med lav indkomst i 1.-7. indkomstgruppe niveauer; også, for studerende fra husstande med tre eller flere børn, der begynder med det tredje barn. Stærk akademiske præstationer er en del af kriterierne for støtteberettigelse. Lån er ikke underlagt kreditgodkendelse. Lån ansøgere skal være indskrevet til bachelor studie i en postsecondary institution i Korea. Studerende ikke kvalificere sig til dette lån program, hvis de er i en ph.d.-skole, et efteruddannelsesprogram gennem en akademisk kredit bank-system, eller en skole uden for Korea. Lån skal anvendes til undervisning, kvalificerende skolepenge, og andre specifikke uddannelses-relaterede omkostninger, herunder leveomkostninger under studiet. Lån betalinger kan ikke overstige den studerendes finansielle behov; der er ingen anden øvre grænse for det lånte beløb. I tilfælde af anvendelse af lån over for både undervisning / skolepenge og-studie leveomkostninger, den nedre grænse er KRW 600.000. Under indkomst betinget tilbagebetaling systemet, er en låntager ikke betale lånet hovedstol eller renter, indtil han eller hun har indkomst over et vist minimum tærskelværdien for tilbagebetaling. Når låntagers årlige indkomst er større end det minimum tilbagebetaling tærskelværdi, låntager er forpligtet til at begynde tilbagebetalingen.

Direkte lån

Lavrentelån, der kommer fra og er garanteret af regeringen. Kvalificerende låntagere, på visse betingelser kan være berettiget til renter relief tilbydes af regeringen. For bachelor-og kandidatstuderende i alle klassetrin *, fra husholdninger af enhver indkomstniveau. Lån ansøgere skal være indskrevet til bachelor studie i en postsecondary institution i Korea. Studerende ikke kvalificere sig til dette lån program, hvis de er i en efteruddannelse program gennem en akademisk kredit bank system eller en skole uden for Korea. Tilfredsstillende akademiske præstationer er en del af kriterierne for støtteberettigelse. Lån er underlagt kreditgodkendelse. Lån skal anvendes til undervisning, kvalificerende skolepenge, og andre specifikke uddannelses-relaterede omkostninger, herunder leveomkostninger under studiet. Lån betalinger kan ikke overstige den studerendes økonomiske behov. Afhængigt af den type af skolen, den øvre grænse på det lånte beløb varierer fra millioner KRW 40 mio KRW 90. Hvis anvendelse af lån mod både undervisning / skolepenge og-studie leveomkostninger, den nedre grænse er KRW 600.000. Systemet tilbagebetaling tilbyder en låntager afdragsfri periode på 10 år eller mindre i løbet af hvilken betaling skal kun ske i retning af renter på lånet. Denne maksimale tidsrum bestemmes af låntagers år i skole og det resterende antal år inden standarden periode af låntagers programmet. Efter den afdragsfri periode, er låntageren givet op til 10 år til at tilbagebetale lånet hovedstol og renter. Tilbagebetalingstiden er afhængig af låntager.

  • For studerende på 1. semester af det 1. år, der ansøger om dette lån, er det kun kredit overvejes, når de foretager godkendelser for lån.

Lån til studerende landdistrikter

Ingen forrentede lån, der kommer fra og er garanteret af regeringen. Fremhæver tilpassede aspekt af studielån leveres gennem KOSAF. For studerende på alle grader og enhver indkomst niveau, hvis forældre og værger har boet på et fast adresse i et landbrug og fiskeri samfund område i mere end 6 måneder, og / eller studerende, der har gjort en levende i landbrug og fiskeri industri i mere end 6 måneder. Kan prioriteres Studerende fra husstande med mere end tre børn. Lån ansøgere skal være indskrevet til bachelor studie i en postsecondary institution i Korea. Studerende ikke kvalificere sig til dette lån program, hvis de er i en ph.d.-skole, en fjern / fjernundervisning program, et efteruddannelsesprogram gennem en akademisk kredit bank-system, eller en skole utside Korea. Tilfredsstillende akademiske præstationer er en del af kriterierne for støtteberettigelse. Lån skal anvendes til undervisning og kvalificerende skolepenge. Tilbyder fuld dækning af undervisning og kvalificerende skolepenge. Lån betalinger kan ikke overstige den studerendes økonomiske behov.

Variationer

Leveomkostninger Lån

For studerende, hvis indkomst niveau kvalificerer dem til Income Betinget Student Loan og / eller Standard Student Loan og for studerende. For af 1. eller 2. år bachelorer, gælder de samme akademiske og indkomst niveau kvalifikationer for ICL; for 3.-eller 4. år bachelorer, de faglige og indkomst niveau kvalifikationer for ICL og SL gælder. Lån skal bruges til nødvendige ikke-undervisning, leveomkostninger i det akademiske år, som kan omfatte kost og logi, bøger og forsyninger, og transportomkostninger. Den studerende kan bestemme mængden at låne i trin på KRW 100.000 fra KRW 500.000 til 1 mio KRW per semester. Kan modtage lån alene eller i kombination med et studielån.

KOSAF Loan konvertering program

For bachelor-og kandidatstuderende, hvis akademiske og indkomstniveau kvalificerer dem til Indkomst Contingent Loan. Studerende, der modtager direkte lån, der kvalificerer til ICL kan være berettiget til at skifte fra DL til ICL. Overgangen gælder kun fra skolens semester hvorunder lånet godkendelse er foretaget. For alle tidligere semestre i løbet, som låntager har modtaget DL, de vilkår og betingelser i DL fuldt ud anvendelse.

Nuværende situation

Omkring 700.000 elever lånt omkring 2.700 milliarder KRW i 2011. KOSAF søger lavere renter ved at udstede direkte lån. Da KOSAF udstede statsgaranterede obligationer, kan eleverne låne direkte fra fundamentet, hvilket reducerer deres byrde på privattimer betaling

Det Forenede Kongerige

Studielån i Det Forenede Kongerige er primært leveres af statsejede Student lån Company. Renter begynder at samle sig på hvert lån betaling, så snart eleven modtager den, men tilbagebetalingen er ikke nødvendig indtil starten af ​​det næste skatteår efter den studerende afslutter deres uddannelse.

Siden 1998 har tilbagebetalinger blevet indsamlet af HMRC via skattesystemet, og beregnes på grundlag af låntagers nuværende indkomstniveau. Hvis låntagers indkomst er under en vis grænse, er der ingen tilbagebetalinger kræves, selv om renter fortsætter med at akkumulere.

Lån er annulleret, hvis låntageren dør eller bliver permanent uarbejdsdygtig. Afhængigt af hvor lånet blev taget ud, og hvilken del af den britiske låntageren er fra, kan de også blive annulleret efter en vis periode som regel efter 30 år, eller når låntager når en vis alder.

Studielån taget ud mellem 1990 og 1998, i den indledende fase af den britiske regerings indfasningen af ​​studielån, blev ikke efterfølgende indsamles via skattesystemet i de følgende år. Byrden var udlånt indehaveren til at bevise deres indkomst ligger under en årligt beregnet tærskel fastsat af regeringen, hvis de ønsker at udskyde betalingen af ​​deres lån. En portefølje af tidlige studielån fra 1990'erne blev solgt ved Institut for Business, Innovation and Skills i 2013. Erudio, et selskab økonomisk støttet af Carval og Pil Global blev etableret til at behandle ansøgninger om udsættelse og til at administrere konti, efter sin succesfulde køb bud af låneporteføljen i 2013.

Forenede Stater

I USA er der to typer af studerende lån: føderale lån sponsoreret af den føderale regering og private studielån, som i store træk omfatter state-tilknyttede almennyttige organisationer og institutionelle lån ydet af skolerne. Det overvældende flertal af studielån er føderale lån. Føderale lån kan "subsidieret" eller "subventionerede". Interesse ikke tilfalder på subsidierede lån, mens eleverne er i skole. Studielån kan tilbydes som en del af en samlet hjælpepakke finansielle, der også kan omfatte, stipendier og / eller arbejde studiemuligheder.

Før 2010 blev føderale lån også delt mellem direkte lån og lånegarantier, opstod, og som private långivere, men garanteret af regeringen. Den garanterede låneprogram blev elimineret i 2010 på grund af en udbredt opfattelse af, at statsgarantierne boostet student udlån selskabernes overskud, men ikke gavne de studerende ved at reducere studerende lån omkostninger.

Føderale studerende lån er generelt billigere end private studielån. Men den føderale studerende låneprogram stadig genererer milliarder af dollars i fortjeneste for regeringen hvert år, fordi rentebetalingerne overskrider regeringens egne låneomkostninger, nedskrivninger på udlån og administrative omkostninger. Tab på studielån er ekstremt lave, selv når de studerende standard dels fordi disse lån ikke kan udledes i konkurs, medmindre tilbagebetale lånet ville skabe en "urimelig byrde" for den studerende låntager og hans eller hendes pårørende. I 2005 blev konkurslovgivningen ændret, således at private uddannelsesinstitutioner lån kunne heller ikke let afladet. Tilhængere af denne ændring hævdede, at det ville reducere studerende lån renter.

Indkomst-Based Tilbagebetaling

Income-Based Tilbagebetaling plan er et alternativ til at betale tilbage studielån, som giver låntagerne til at betale tilbage lån baseret på, hvor meget de gør, og ikke er baseret, hvor mange penge der rent faktisk skylder. Men indkomst baseret tilbagebetaling ikke for private lån.

IBR planer generelt cap lån betalinger på 10 procent af de studerende låntagers indkomst. Renter påløber og balancen fortsætter med at bygge. Men efter et vist antal år, er den resterende del af lånet tilgivet. Denne periode er 10 år, hvis den studerende låntager arbejder i den offentlige sektor og 25 år, hvis den studerende arbejder på en for-profit. Gældseftergivelse behandles som skattepligtig indkomst, men kan udelukkes som skattepligtig under visse omstændigheder, som konkurs og insolvens.

Forskere har kritiseret IBR planer med den begrundelse, at de skaber moral hazard og lider adverse selection. Det vil sige, IBR kan tilskynde studerende låntagere, der kunne have opnået højtlønnede job at tage lavtlønnede job med gode fordele og minimal arbejdstid for at nedbringe deres lån betalinger, og dermed køre op udgifterne til IBR-programmet. Og hvis IBR programmer er valgfri, kun studerende, der forventer at have lave lønninger vil vælge i programmet. Historisk set har en række IBR programmer kollapsede på grund af disse problemer.

Kvalifikation

De fleste universitetsstuderende i USA kvalificere sig til føderale studerende lån. Studerende kan låne den samme mængde penge, til den samme pris, uanset deres egen indkomst eller deres forældres indkomst, uanset deres forventede fremtidige indtægter, og uanset deres kredit historie. Kun studerende, der har misligholdt føderale studerende lån eller er blevet dømt for narkotikakriminalitet er udelukket.

Mængden studerende kan låne hvert år afhænger af deres uddannelsesniveau, og deres status som afhængige eller uafhængige. Bachelorer kan få lavere renter end studerende, men studerende kan typisk låne mere om året.

Private långivere kan bruge forskellige underwriting kriterier, herunder indkomstniveau, forældrenes indkomst niveau, og andre finansielle overvejelser. Studerende vil normalt kun låne fra private långivere, når de udtømmer den maksimale låneramme under føderale lån. Flere forskere har slået til lyd for at fjerne lånerammen på føderale lån og gør det muligt for de studerende at låne efter deres behov og dermed eliminere dyre private lån.

Tilbagebetaling

Føderale studerende lån rentesatser er oprettet af Kongressen og opført i § 20 USC § 1087E. Fordi renten er oprettet af Kongressen, rentesatser er en politisk beslutning. Den føderale studerende lån program, der aktuelt kører en multimillion dollar "negativ tilskud", eller overskud, til den føderale regering. Nogle forskere har foreslået, at føderale studerende lån renter bør være skræddersyet til bestemte uddannelser og afspejler risikoen i de forskellige studier. De har også foreslået, at programmet skal køres til kostpris, eller under kostprisen, på grund af de fordele, en veluddannet arbejdsstyrke leverer til samfundet - lavere byrder offentlige tjenester, lavere sundhedsudgifter, højere lønninger og skatteindtægter, lavere arbejdsløshed.

Tilbagebetaling begynder typisk overalt fra seks til tolv måneder efter en elev forlader skolen, uanset om de fuldføre deres uddannelse. I nogle tilfælde, tilbagebetaling begynder om kursus belastning falder til halv tid eller mindre, så det er vigtigt at tjekke de nøjagtige vilkår og betingelser for enhver studerende lån.

Den studerende kan have flere muligheder for at forlænge tilbagebetalingsperioden, selv om en forlængelse af lånets løbetid sandsynligvis vil reducere den månedlige betaling, vil det også øge mængden af ​​den samlede renter på princippet balance i livet af lånet. Extension muligheder omfatter udvidet betalingsfrister, der tilbydes af den oprindelige långiver og føderale lån konsolidering. Der er også andre forlængelse muligheder, herunder indkomst følsomme tilbagebetaling planer og trængsler udsættelse. Udvidelser og konsolidering vil også tilføje til det vigtigste, mange gange betalte renter og bøder bliver kapitaliseret.

Master egenveksel er en aftale mellem långiver og låntager, der lover at tilbagebetale lånet. Det er en juridisk bindende kontrakt.

Kritik

I dækningen gennem etablerede medier, har mange låntagere udtrykte følelser af repressalier fra de studerende lån selskaber. Der er en sammenligning mellem disse konti og kollegiet kreditkort tendens i Amerika i løbet af 2000'erne, selvom tilgodehavender hos de studerende på deres studielån er næsten altid højere end det skyldige beløb på kredit kort. Mange anekdotiske beretninger om de prøvelser forårsaget af overdreven studerende lån gæld er chronicled af organisationen Student Loan Justice som er grundlagt og ledet af forbrugerrettigheder advokat og forfatter Alan Collinge. Studielån kan ikke udledes under konkursbehandling, medmindre skyldneren kan påvise "uforholdsmæssigt store ulemper."

Der er mange dokumenterede tilfælde af amerikanere begår ekstreme handlinger, fordi af store studerende lån balancer. Dette synes især tilfældet i forbindelse med private lån saldi. Efter passagen af ​​konkurs reformen regningen fra 2005, er endda private studielån ikke udledes under konkurs. Dette gav en kreditrisiko gratis lån til långiveren, gennemsnit 7 procent om året.

Stigende studielån er også blevet beskyldt for at drive undervisning omkostninger op. Da Cato Institute økonom Neal McCluskey forklaret i en April 2012 artikel til US World & amp; Nyheder rapport: "Det grundlæggende problem er enkel: Giv alle $ 100 til at betale for videregående uddannelser og gymnasier vil hæve deres priser med $ 100, bevirke, at værdien af ​​støtten og inflationskorrigeret støtte - det meste af det føderale - er sikkert gået. op, ballooning fra $ 4602 pr bachelor i 1990-1991 til $ 12,455 i 2010-11. "

I 2007 Attorney General of New York State, Andrew Cuomo, ledet en undersøgelse af udlån praksis og konkurrencebegrænsende relationer mellem studerende långivere og universiteter. Konkret mange universiteter styrede studerende låntagere til "foretrukne långivere", som resulterede i de låntagere pådrage højere renter. Nogle af disse "foretrukne långivere" angiveligt belønnet økonomisk støtte personale universitet med "kick backs." Dette har ført til ændringer i udlånspolitikken hos mange store amerikanske universiteter. Mange universiteter har også falset millioner af dollars i gebyrer tilbage til berørte låntagere.

De største långivere, Sallie Mae og Nelnet, ofte kritiseret af låntagere. Disse långivere ofte befinder sig involveret i retssager, de mest alvorlige, der blev indgivet i 2007. Den falske påstande trop blev indgivet på vegne af den føderale regering af den tidligere Institut for Uddannelse forsker Jon Oberg mod Sallie Mae, Nelnet og andre långivere. Oberg hævdede, at långiverne overladt den amerikanske regering og bedraget skatteyderne millioner og atter millioner af dollars. I august 2010 Nelnet afgjort retssagen og betalt 55 mio $.

The New York Times offentliggjorde en leder i August 2011 at godkende returnering af konkurs beskyttelse for private studielån som reaktion på den økonomiske afmatning og universelt stigende undervisning på alle gymnasier og kandidatniveau institutioner.

Som i 2013 er mange økonomer forudser en ny økonomisk krise vil fremstå som et resultat af en anslået $ 1000000000000 af studerende lån gæld i øjeblikket påvirker to tredjedele af sin eksamen college studerende i Amerika.

  0   0
Forrige artikel ARMulator
Næste artikel Armor Battle

Kommentarer - 0

Ingen kommentar

Tilføj en kommentar

smile smile smile smile smile smile smile smile
smile smile smile smile smile smile smile smile
smile smile smile smile smile smile smile smile
smile smile smile smile
Tegn tilbage: 3000
captcha