Bankcheck

Bankcheck er en check garanteret af en bank, trukket på bankens egne midler og underskrevet af en kasse. Kassereren kontrol behandles som garanterede fonde fordi banken, snarere end køberen, er ansvarlig for at betale beløbet. De er almindeligt kræves for fast ejendom og mæglervirksomhed transaktioner.

En kunde beder en bank for en bankcheck, banken debiterer beløbet fra kundens konto med det samme, og så banken påtager sig ansvaret for at dække bankcheck. Dette er i modsætning med en personlig check, hvor banken ikke debitere beløbet fra kundens konto, indtil checken er deponeret eller indløst af modtageren.

Kassereren kontrol deponeret på en bankkonto er normalt ryddet den næste dag. Det er kundens ret til at anmode "næste dag tilgængelighed" ved deponeringen en bankcheck i person.

En bankcheck er forskellig fra en certificeret check, som er en personlig check skrevet af kunden og trukket på kundens konto, hvorpå banken attesterer, at underskriften er ægte, og at kunden har tilstrækkelige midler på kontoen til at dække check . Og det skal ikke forveksles med en tæller check, som er en ikke-personlig kontrol, som banken for den bekvemmelighed af en kunde i at gøre udbetalinger eller betalinger, men som ikke er garanteret, og er funktionelt svarer til en personlig check.

Egenskaber

Kassereren kontrol har navnet på den udstedende bank i en fremtrædende placering, som regel den øverste venstre hjørne eller øvre centrum af checken. Desuden er de generelt produceret med forbedrede sikkerhedsfunktioner, herunder vandmærker, sikkerhed tråd, farve-skiftende blæk, og specielt bond papir. Disse er designet til at mindske sårbarheden over for forfalskede varer. For at blive anerkendt som en bankcheck, skal ord herom skal indgå i en fremtrædende plads på forsiden af ​​elementet.

Modtagers navn, den skriftlige og numerisk beløb, der skal i udbud, afsenders oplysninger, og andre sporingsoplysninger er trykt på forsiden af ​​checken. Kontrollen er generelt underskrevet af en eller to ansatte eller officerer bank; Men nogle banker problem kassereren kontrol byder på en faksimile underskrift af bankens administrerende direktør eller en anden højtstående embedsmand.

Nogle banker kontrakt ud vedligeholdelsen af ​​deres bankcheck regnskab og kontrol udstedelse. Et ledende kontrahent Integreret betalingssystemer, der udsteder kassereren checks og koordinerer indløsning af punkterne for mange banker, ud over at udstede postanvisninger og andre betalingsinstrumenter. I teorien, checks udstedt af et pengeinstitut, men tegnet på en anden institution, som det ofte er tilfældet med kreditforeninger, er teller checks.

På grund af en stigning i svigagtige aktiviteter, der starter i 2006 mange banker insistere på at vente på en bankcheck at rydde institutionen oprindelse. Personlige checks vil således have den samme nytte i sådanne transaktioner.

Juridiske definition

I USA, i henhold til artikel 3 i Uniform Commercial Code, en bankcheck er effektiv som et notat af banken. Også ifølge forordning CC for Federal Reserve, er kassereren checks anerkendt som "garanteret midler" og størrelse i henhold til $ 5000 er ikke omfattet af deponere hold, undtagen i tilfælde af nye konti. Længden af ​​et hold varierer afhængigt af banken. Det er ikke klart, hvad lang tid der kan gå, før en bank kan holdes ansvarlig for at acceptere en dårlig bankcheck.

I Canada, behøver bank udkast ikke bære nogen anden retlig vægt i modsætning til en standard check, men leveres som en service til kunder som betalingsinstrument med garanterede fonde. Kladder har som regel bedre sikkerhedselementer end standard kontrol, og som sådan foretrækkes ofte, når modtageren er bekymret over at modtage falske betalingsinstrumenter. Dog kan bankcheck også være underlagt forfalskning, og som sådan kan holdes eller verificeres ved at deponere institutioner i overensstemmelse med deres hold fonde politik, inden der gives adgang til midlerne.

Udtrykket postanvisning benyttes ikke-ensartet i Canada, med nogle institutioner tilbyder både postanvisninger og bankanvisning afhængigt af mængden, med andre kun tilbyder den ene eller den anden for ethvert beløb. Generelt er både bank udkast og postanvisninger behandlet det samme i forhold til garanterede fonde og hold politikker.

Alternativer og risici

Penge ordrer er et populært alternativ til kassereren kontrol og betragtes sikrere end personlige checks bank. Men de er generelt ikke anerkendt som "garanteret midler" under Reg CC, og er begrænset til et bestemt maksimumbeløb.

På grund af lovgivningsmæssige krav i forbindelse med Patriot Act og banken Hemmeligholdelse loven som følge af opdaterede bekymring over hvidvaskning af penge, vil de fleste forsikringsselskaber og mæglerfirmaer ikke længere acceptere postanvisninger som betaling for forsikringspræmier eller som indlån i mæglervirksomhed konti.

Forfalskede postanvisninger og kassereren kontrol er blevet brugt i visse svindel at stjæle fra dem, der sælger deres varer online på websteder som eBay og Craigslist. Den falske bankcheck fidus er en ordning, hvor offeret bliver sendt en bankcheck eller penge betalingspåkrav på en vare til salg på internettet. Når pengene ordre er taget til banken, kan det ikke påvises som falske i 10 arbejdsdage eller mere, men banken vil deponere penge ind på kontoen og præcisere, at det er blevet "verificeret" eller er "klar" i omkring 24 timer. Dette giver offeret en falsk følelse af sikkerhed, at pengene ordre var reelle, så de gå videre med transaktionen. Når banken har finde, at pengene ordre er forfalskede og vender konto kredit mange dage senere, at kunden vil normalt allerede har sendt varen. I mange tilfælde "check" eller "postanvisning" er mere end det skyldige beløb, og offeret bliver bedt om at refundere forskellen i kontanter.

  0   0

Kommentarer - 0

Ingen kommentar

Tilføj en kommentar

smile smile smile smile smile smile smile smile
smile smile smile smile smile smile smile smile
smile smile smile smile smile smile smile smile
smile smile smile smile
Tegn tilbage: 3000
captcha