Bankassurance

FONT SIZE:
fontsize_dec
fontsize_inc
Maj 15, 2016 Verner Karkov B 0 0

Banken forsikring model, undertiden også kaldet bankassurance, er partnerskabet eller forholdet mellem en bank og et forsikringsselskab, hvor forsikringsselskabet anvender bankens salgskanal for at sælge forsikringsprodukter, et arrangement, hvor en bank og et forsikringsselskab formular et partnerskab, så forsikringsselskabet kan sælge sine produkter til bankens kundebase.

BIM tillader forsikringsselskabet at opretholde mindre direkte salgsteams, da deres produkter sælges gennem banken til bankkunder ved bank personale og medarbejdere så godt.

Bankens ansatte og stemmetællere, snarere end en forsikring sælger, bliver salgsstedet og kontaktpunkt for kunden. Bankuddannede rådes og støttet af forsikringsselskabet gennem produktoplysninger, marketing kampagner og salgstræning.

Banken og forsikringsselskabet deler provision. Forsikringer behandles og administreres af forsikringsselskabet.

Dette partnerskab arrangement kan være rentabelt for begge selskaber. Bankerne kan tjene ekstra indtægt ved at sælge forsikringsprodukter, mens forsikringsselskaberne er i stand til at udvide deres kundegrundlag uden at skulle udvide deres salgsstyrker eller betale provision til forsikringsagenter eller mæglere.

Bankassurance, salg af forsikring og pension produkter gennem en bank, har vist sig at være en effektiv distributionskanal i en række lande i Europa, Latinamerika og Asien

BIM adskiller sig fra klassisk eller traditionel Insurance model i at Tim forsikringsselskaber tendens til at have større forsikringsselskaber salgsteams og generelt arbejder med mæglere og agenter for tredjemand.

En yderligere tilgang, den hybride forsikring modellen, er en blanding mellem BIM og TIM. HIM forsikringsselskaber kan have en salgsstyrke, kan anvende mæglere og agenter og kan have et partnerskab med en bank.

BIM er meget populære i de europæiske lande som Spanien, Frankrig og Østrig.

Brugen af ​​udtrykket samlet op som banker og forsikringsselskaber fusioneret og banker forsøgt at tilbyde forsikring, især på markeder, der er blevet liberaliseret for nylig. Det er en kontroversiel idé, og mange føler, at det giver bankerne for stor en kontrol over den finansielle industri eller skaber for meget konkurrence med eksisterende forsikringsselskaber.

I nogle lande er bank forsikring stadig stort set forbudt, men det blev for nylig legaliseret i lande såsom når Glass-Steagall Act blev ophævet efter passage. Men indtægterne har været beskeden og flad i de seneste år, og de fleste forsikringsselskaber salg i amerikanske banker er for pant forsikring, livsforsikring eller ejendom forsikring af lån. Men Kina for nylig tillod bankerne at købe forsikringsselskaber og omvendt, stimulere bankassurance produkt, og nogle større globale forsikringsselskaber i Kina har set bankassurance produkt i høj grad udvide salget til enkeltpersoner på tværs af flere produktlinjer.

Privatbancassurance er et væld management processen banebrydende ved Lombard International Assurance og nu bruges globalt. Konceptet kombinerer private banking og investment management-tjenester med den sofistikerede dato brugen af ​​livsforsikring som en finansiel planlægning struktur for at opnå skattemæssige fordele og sikkerhed for velhavende investorer og deres familier. Bankerne er agent for forsikringsselskaberne at sælge dem flere og flere politikker. Bankassurance er en effektiv distributionskanal med højere produktivitet og lavere omkostninger end traditionelle distributionskanal.

Forretningsmodeller i hele verden

»Integrerede modellernes er forsikringsvirksomhed dybt integreret med bankens processer. Premium er normalt indsamlet af banken, som regel direkte debitering fra kundens konto afholdt i denne bank. Nyt opslag forretningsdata er gjort i bankfilialer og arbejdsgange mellem banken og forsikringsselskaberne er automatiserede. I de fleste tilfælde er asset management udført af bankens kapitalforvaltning datterselskab.

Forsikring produkter forhandles af gren personale, som undertiden understøttet af specialiserede forsikringsselskaber rådgivere for mere sofistikerede produkter eller for visse typer af kunder. Livsforsikringsprodukter er fuldt integreret i bankens udbud af opsparings- og investeringsprodukter og tendensen er, at gren personale til at sælge et stigende antal forsikringsprodukter, som er ved at blive længere fjernet fra sin kerneforretning, fx beskyttelse, helbred eller skadesforsikring produkter.

Produkter er primært mellem- og langsigtede skattefri stillede investeringsprodukter. De er designet specielt til bancassurrance kanaler til at opfylde behovene i branche rådgivere i form af enkelhed og lighed med bankprodukter. Især disse produkter har ofte en lav risiko forsikring komponent.

Bankfilialer modtager provision for salg af livsforsikringsprodukter. En del af de provisioner kan udbetales til gren personale som provision eller bonus baseret på opnåelse af salgsmål.

'Ikke-integrerede modellernes - Salget af livsforsikringsprodukter efter branche personale har været begrænset af lovgivningsmæssige begrænsninger, da de fleste investeringer-baserede produkter kan kun sælges af autoriserede finansielle rådgivere, der har opnået et minimum kvalifikation.

Bankerne har derfor oprettet netværk af finansielle rådgivere har tilladelse til at sælge regulerede forsikring products.They normalt fungerer som tilknyttede agenter og sælger udelukkende varer fremstillet af bankens interne forsikringsselskab eller dets tredjeparts udbyder.

En proaktiv tilgang bruges til at generere kundeemner til de finansielle rådgivere fra kundebasen, herunder gennem forsendelser og telesalg. Der er stigende fokus på at udvikle relationer med det store antal kunder, som sjældent eller aldrig besøge en bankfilial.

Finansielle planlæggere er typisk ansat i banken eller boligselskab snarere end det liv virksomheden og normalt får en grundløn plus bonus element baseret på en kombination af faktorer, herunder salgsvolumen, persistens og produktmix.

Efter reformen af ​​den polarisering regime, vil bankerne få mulighed for at blive multi-bundet forhandlere, der tilbyder en vifte af produkter fra forskellige leverandører. Dette har potentiale til at styrke positionen af ​​bancassurers ved at tillade dem at opfylde deres kunders behov.

Konklusion

Bankassurance spiller en stor rolle i verdensomspændende forsikring og dominerer flere store europæiske markeder som Frankrig og Italien. Dens markedsandel forventes at stige med dereguleringen finder sted i flere asiatiske lande og i Storbritannien.

Bankassurance omfatter en række forskellige forretningsmodeller. Vi mener, at disse forretningsmodeller falder stort set i tre kategorier:

  • Integrerede modeller.
  • Rådgivning-baserede modeller.
  • Åben arkitektur modeller.

Forretningsmodellen har tendens til at påvirke alle aspekter af bankassurance aktivitet, herunder virksomhedens struktur, salg og marketing, produkt design og salg vederlag.

I de fleste lande har bankassurance haft tendens til at se en gradvis udvikling i de produkter, der tilbydes fra beskyttelse virksomhed tæt forbundet med bankernes udlånsaktivitet til generelle besparelser business og endelig til en bredere vifte af beskyttelse produkter.

I mange lande er valget af en forretningsmodel, påvirket af regulatoriske begrænsninger.

Bankassurance er en effektiv distributionskanal med højere produktivitet og lavere omkostninger end traditionelle distributionskanaler. Disse omkostningsfordele er særligt markant i de mere integrerede modeller.

  0   0
Næste artikel Charles B. Grøn

Kommentarer - 0

Ingen kommentar

Tilføj en kommentar

smile smile smile smile smile smile smile smile
smile smile smile smile smile smile smile smile
smile smile smile smile smile smile smile smile
smile smile smile smile
Tegn tilbage: 3000
captcha