Aktuar

En aktuar er en virksomhed professionel, der beskæftiger sig med de økonomiske konsekvenser af risiko og usikkerhed. Aktuarer giver vurderinger af finansielle sikkerhedssystemer, med fokus på deres kompleksitet, deres matematik, og deres mekanismer. Navnet på det tilsvarende erhverv er aktuarvidenskab.

Aktuarer matematisk vurdere sandsynligheden for begivenheder og kvantificere de betingede resultater for at minimere virkningerne af økonomiske tab forbundet med usikre uønskede hændelser. Da mange begivenheder, såsom døden, ikke kan undgås, er det nyttigt at træffe foranstaltninger til at minimere deres finansielle virkninger, når de opstår. Disse risici kan påvirke begge sider af balancen, og kræver asset management, ledelse ansvar, og værdiansættelse færdigheder. Analytiske evner, business viden og forståelse af menneskelig adfærd og luner informationssystemer er forpligtet til at designe og styre programmer, der styrer risiko.

Erhvervet har konsekvent rangeret som en af ​​de mest eftertragtede i forskellige undersøgelser gennem årene. I 2006 en undersøgelse fra USA Nyheder & amp; World Report inkluderet aktuarer blandt de 25 Bedste Professions at den forventer vil være i stor efterspørgsel i fremtiden. En undersøgelse offentliggjort af jobsøgning hjemmeside CareerCast rangeret aktuar i forhold til andre arbejdspladser i USA som nummer 1 i 2010, nummer 2 i 2012, og nummer 1 i 2013. I undersøgelsen anvendte fem centrale kriterier til at rangere job: miljø, indkomst, beskæftigelse outlook, fysiske krav, og stress.

Discipliner

Aktuarer 'forsikring discipliner omfatter livsforsikring; sygeforsikring; Pensioner, livrenter og kapitalforvaltning; sociale programmer velfærd; ejendom forsikring; tilskadekomne og skadeforsikring; og genforsikring, for at nævne nogle.

Liv, sundhed, og pension aktuarer håndtere dødelighed risiko, sygelighed, og forbrugernes valg med hensyn den igangværende udnyttelse af medicin og lægehjælp risiko, og investeringsrisiko. Produkter fremtrædende i deres arbejde omfatter livsforsikring, livrenter, pensioner, realkredit og kreditforsikring, kort og lang sigt handicap, og læger, tandlæger, sundhed bankbog og langvarig pleje forsikring. Ud over disse risici, er social forsikring programmer i høj grad påvirket af den offentlige mening, politik, budgetmæssige begrænsninger, skiftende demografi, og andre faktorer, såsom medicinsk teknologi, inflation og leveomkostninger overvejelser.

Ulykke aktuarer, også kendt som skades- eller generelle forsikringer aktuarer, håndtere risici, der kan opstå for mennesker eller ejendom, bortset risici i forbindelse med liv eller helbred for en person. Produkter fremtrædende i deres arbejde omfatter auto forsikring, husejere forsikring, erhvervsejendomme forsikring, arbejdsskade, titel forsikring, fejlbehandling forsikring, produkter ansvarsforsikring, direktører og officerer ansvarsforsikring, miljø- og søforsikring, terrorisme forsikring, og andre typer af ansvarsforsikring . Genforsikringsprodukter nødt til at rumme alle de tidligere nævnte produkter, og derudover skal afspejle ordentligt de stigende langsigtede risici lange forbundet med klimaændringer, kulturel procesraseriet, krigshandlinger, terrorisme og politik.

Begge de store klasser af aktuarer også opfordret for deres ekspertise i enterprise risk management. Dette kan indebære dynamisk finansiel analyse, stresstest, formuleringen af ​​virksomhedens risikopolitik, og oprettelse og drift af virksomhedernes risiko afdelinger. Aktuarer er også involveret i andre områder af den finansielle sektor, og kan inddrages i forvaltningen virksomhedernes kredit, virksomhedens evalueringer og værktøj udvikling.

Historie

Behov for forsikring

De grundlæggende krav til kommunale interesser gav anledning til risikodeling siden begyndelsen af ​​civilisation. For eksempel, mennesker, der levede hele deres liv i en lejr havde risikoen for brand, hvilket ville efterlade deres band eller familie uden husly. Efter grundlæggende udveksling trådte i eksistens, mere komplekse former udviklet ud over en grundlæggende bytteøkonomi, og nye former for risiko manifesteret. Merchants kast med rejser handels- bar risikoen for at miste gods betroet dem, deres egne ejendele, eller endda deres liv. Formidlere udviklet til lager og handelsvarer, og de ofte lidt fra finansiel risiko. De primære udbydere i alle udvidede familier eller husstand altid løb risikoen for for tidlig død, invaliditet eller svagelighed, der forlader deres pårørende til at sulte. Credit indkøb var vanskeligt, hvis kreditor bekymret tilbagebetaling i tilfælde af låntagers død eller handicap. Alternativt folk nogle gange levede for længe fra et finansielt synspunkt, udmattende deres opsparing, hvis nogen, eller bliver en byrde for andre i den udvidede familie eller samfundet.

Tidlige forsøg

I den antikke verden var der ikke altid plads til de syge, lidelse, handicappede, ældre, eller de fattige disse var ofte ikke en del af den kulturelle bevidsthed samfund. Tidlige metoder til beskyttelse, bortset fra den normale støtte fra den udvidede familie, involveret velgørenhed; religiøse organisationer eller naboer vil indsamle for nødlidende og trængende. Ved midten af ​​det 3. århundrede, blev 1.500 lidende mennesker støttes af velgørende operationer i Rom. Velgørende beskyttelse er stadig en aktiv form for støtte til den dag i dag. Men modtager velgørenhed er usikker og er ofte ledsaget af social stigmatisering. Elementære aftaler om gensidig bistand og pensioner opstod i antikken. Tidligt i det romerske imperium, blev dannet foreninger til at opfylde de udgifter til begravelse, kremering, og monumenter forstadier til begravelse forsikring og venlige samfund. En lille beløb er indbetalt til en fælles fond på en ugentlig basis, og ved død et medlem, ville fonden dækning af udgifter til ritualer og begravelse. Disse samfund undertiden solgte aktier i opbygningen af ​​columbaria eller nedgravning hvælvinger, der ejes af fonden forstadiet til gensidige forsikringsselskaber. Andre tidlige eksempler på gensidige kautioner og assurance pagter kan spores tilbage til forskellige former for fællesskab inden for saksiske klaner i England og deres germanske forfædre, og keltiske samfund.

Skadeforsikring startede som en sikring mod tab af gods under havets rejse. Anekdotiske beretninger om sådanne garantier forekommer i skrifter af Demosthenes, der levede i det 4. århundrede fvt. De tidligste optegnelser af en officiel ikke-livsforsikring kommer fra Sicilien, hvor der er registrering af en kontrakt fjortende århundrede at forsikre en forsendelse af hvede. I 1350, Lenardo Cattaneo antaget "alle risici fra force majeure, eller mand, og fra farer til søs", der kan opstå på en overførsel af hvede fra Sicilien til Tunis op til et maksimum på 300 floriner. For dette blev han betalte en præmie på atten procent. I nuværende terminologi, ville dette være et ocean marine kontrakt for en sats-on-line på 18%.

Udvikling af teori

Det 17. århundrede var en periode med ekstraordinære fremskridt i matematik i Tyskland, Frankrig og England. Samtidig var der en hastigt voksende ønske om og behov for at placere værdiansættelsen af ​​personlig risiko på et mere videnskabeligt grundlag. Uafhængigt af hinanden, blev renters rente undersøgt og sandsynlighedsregning dukket op som et godt forstået matematisk disciplin. En anden vigtigt fremskridt kom i 1662 fra en London Draper navn John Graunt, der viste, at der var forudsigelige mønstre af levetiden og død i en defineret gruppe eller kohorte, af mennesker, på trods af usikkerhed om fremtiden levetid eller dødelighed af nogen enkeltperson . Denne undersøgelse blev grundlaget for den oprindelige life table. Det var nu muligt at oprette en forsikringsordning til at give livet forsikring eller pension for en gruppe af mennesker, og til at beregne med en vis grad af nøjagtighed, hvor meget hver person i gruppen bør bidrage til en fælles fond antages at tjene en fast rente på interesse. Den første person til at demonstrere offentligt, hvordan dette kunne gøres var Edmond Halley. Ud over at konstruere sit eget liv bord, Halley demonstrerede en metode til at bruge sit liv tabel til at beregne præmien person af en given alder skal betale for at købe et liv-livrente.

Tidlige aktuarer

James Dodson pionerarbejde på niveau præmieordningen førte til dannelsen af ​​Society for rimelig Assurances på Bor og overlevende i London i 1762. Det var den første livsforsikringsselskab at bruge tariffer, der blev beregnet videnskabeligt for langsigtede liv politikker, hjælp Dodson arbejde. Selskabet eksisterer stadig, selv om det er løbet ind i vanskeligheder for nylig. Efter Dodson død i 1757, Edward Rowe Mores overtog ledelsen af ​​den gruppe, der i sidste ende blev Society for Equitable Assurances i 1762. Det var ham, der er angivet, at den ledende embedsmand bør kaldes en "aktuar". Tidligere havde brugen af ​​udtrykket blevet begrænset til en tjenestemand, der indspillede de beslutninger, eller 'handlinger «, i kirkelige domstole, i oldtiden oprindelig sekretær det romerske senat, der er ansvarlig for at samle den Acta Senatus. Andre selskaber, der ikke oprindeligt anvende sådanne matematiske og videnskabelige metoder oftest mislykkedes eller blev tvunget til at vedtage de metoder, banebrydende af Equitable.

Udvikling af den moderne erhverv

I det 18. og 19. århundrede, var beregningsmæssige kompleksitet begrænset til manuelle beregninger. Den egentlige der kræves for at beregne retfærdige forsikringspræmier beregninger er temmelig kompleks. De aktuarer den tid udviklet metoder til at konstruere let brugte borde, ved hjælp af avancerede tilnærmelser kaldet kommuteringstidspunkter funktioner, for at lette rettidige, præcise, manuelle beregninger af præmier. Over tid blev aktuarmæssige organisationer stiftet for at støtte og fremme både aktuarer og aktuarvidenskab, og for at beskytte den offentlige interesse ved at sikre kompetenceudvikling og etiske standarder. Men beregninger forblev besværlige, og aktuarmæssige genveje var hverdagskost. Skadesforsikringsselskaber aktuarer fulgt i fodsporene på deres liv landsmænd i det tidlige 20. århundrede. I USA, 1920 revision arbejdstagernes kompensation satser overtog to måneder omkring-the-clock arbejde ved dag og nat hold af aktuarer. I 1930'erne og 1940'erne, men strenge matematiske grundlag for stokastiske processer blev udviklet. Aktuarer kunne nu begynde at forudsige tab ved hjælp af modeller af tilfældige begivenheder i stedet for deterministiske metoder. Computere yderligere revolutionerede aktuarerhvervet. Fra blyant-og-papir til hulkort til mikrocomputere, har modellering og prognoser evne til aktuar vokset eksponentielt.

En anden moderne udvikling er konvergensen af ​​moderne finansielle teori med aktuarvidenskab. I det tidlige 20. århundrede, aktuarer var at udvikle mange teknikker, som kan findes i moderne økonomisk teori, men af ​​forskellige historiske årsager har denne udvikling ikke opnå meget anerkendelse. Men i slutningen af ​​1980'erne og begyndelsen af ​​1990'erne, var der en særskilt indsats for aktuarer at kombinere økonomisk teori og stokastiske metoder i deres etablerede modeller. I dag er det erhverv, både i praksis og i uddannelsessystemet pensum af mange aktuarmæssige organisationer, kombinerer tabeller, tab modeller, stokastiske metoder og finansiel teori, men er stadig ikke helt på linje med moderne finansiel økonomi.

Ansvar

Aktuarer bruger færdigheder primært i matematik, især calculus-baserede sandsynlighed og matematisk statistik, men også økonomi, datalogi, økonomi, og virksomhedsejere til at hjælpe virksomhederne vurdere risikoen for visse begivenheder og formulere politikker, der minimerer omkostningerne til denne risiko. Af denne grund, aktuarer er afgørende for forsikrings- og genforsikringsvirksomhed industri, enten som ansatte personale eller som konsulenter; til andre virksomheder, herunder sponsorer af pensionsordninger; og til offentlige institutioner såsom regeringens aktuar Department i Storbritannien eller Social Security Administration i USA. Aktuarer samle og analysere data til at estimere sandsynligheden for og sandsynlige omkostninger ved forekomsten af ​​en begivenhed, såsom død, sygdom, tilskadekomst, invaliditet eller tab af ejendom. Aktuarer også behandle finansielle spørgsmål, herunder dem, der involverer størrelsen af ​​pensionsbidrag, der kræves for at producere en vis pensionsindkomst og den måde, hvorpå en virksomhed bør investere ressourcer til at maksimere sin investeringsafkast i lyset af potentiel risiko. Ved hjælp af deres bred viden, aktuarer hjælp design og pris forsikringer, pensionsordninger og andre finansielle strategier på en måde, som vil hjælpe sikre, at planerne holdes på et sundt økonomisk grundlag.

Traditionel beskæftigelse

På både liv og skadestuer sider, den klassiske funktion aktuarer er at beregne præmier og reserver til forsikringer, der dækker forskellige risici. Præmierne er den mængde penge forsikringsselskabet skal indsamle fra forsikringstageren for at dække de forventede tab, udgifter, og en bestemmelse for profit. Reserver er hensættelser til fremtidige forpligtelser og angiver, hvor mange penge bør afsættes nu til med rimelighed give til fremtidige udbetalinger. Hvis du inspicere balancen for et forsikringsselskab, vil du opdage, at passivsiden består hovedsageligt af reserver.

På den tilskadekomne side, denne analyse indebærer ofte kvantificere sandsynligheden for tab begivenhed, betegnes frekvens, og størrelsen af ​​den tabsgivende begivenhed, kaldet sværhedsgrad. Endvidere den mængde tid, der opstår, før tabet begivenhed er også vigtigt, da forsikringsselskabet ikke skal betale noget, før efter begivenheden har fundet sted. På livet siden, analysen ofte involverer kvantificere, hvor meget en potentiel sum penge eller en finansiel forpligtelse vil være værd på forskellige tidspunkter i fremtiden. Da ingen af ​​disse former for analyse er rent deterministiske processer, er stokastiske modeller ofte bruges til at bestemme hyppigheden og sværhedsgraden fordelinger og parametrene for disse distributioner. Forecasting renter udbytter og valutabevægelser også spiller en rolle i fastsættelsen fremtidige omkostninger, især på liv siden.

Aktuarer ikke altid forsøge at forudsige samlede fremtidige begivenheder. Ofte kan deres arbejde vedrøre fastsættelsen af ​​omkostningerne af finansielle forpligtelser, der allerede har fundet sted, kaldet retrospektiv genforsikring, eller udvikling eller re-prisfastsættelse af nye produkter.

Aktuarer også designe og vedligeholde produkter og systemer. De er involveret i den finansielle rapportering af virksomheders aktiver og passiver. De skal formidle komplekse begreber til kunder, der måske ikke deler deres sprog eller dybde af viden. Aktuarer arbejde under en streng etisk kodeks, der dækker deres kommunikation og arbejde produkter, men deres kunder måske ikke holde sig til de samme standarder, når dataene fortolkning eller bruger det inden for forskellige typer af virksomheder.

Ikke-traditionelle beskæftigelse

Mange aktuarer er generelle virksomhedsledere eller finansielle officerer. De analyserer forretningsmæssige udsigter med deres finansielle færdigheder i at værdsætte eller diskontering risikable fremtidige pengestrømme, og mange anvender deres prissætning ekspertise fra forsikring til andre brancher. Nogle aktuarer fungere som ekspertvidner ved at anvende deres analyse i retssager til at anslå den økonomiske værdi af underskud, såsom tabt fortjeneste eller tabt arbejdsfortjeneste.

Der har været en nylig udvidelse af omfanget af den aktuarmæssige felt til at omfatte investeringsrådgivning og kapitalforvaltning. Endvidere har der været en konvergens af de finansielle områder af risikostyring og kvantitativ analyse med aktuarvidenskab. Nu aktuarer fungerer også som risikostyringsprocessen, kvantitative analytikere, eller investeringsselskaber specialister. Selv aktuarer i traditionelle roller er nu ved at studere og bruge de værktøjer og data, der tidligere på området for finansiering. En af den seneste udvikling i branchen, forsikring securitisation, kræver både de aktuarmæssige og finansiere færdigheder.

Et andet område, hvor aktuarer bliver mere fremtrædende er, at Enterprise Risk Management, for både finansielle og ikke-finansielle selskaber. For eksempel, Basel II aftale for finansielle institutioner, og dens analoge, Solvens II-aftale for forsikringsselskaber, kræver sådanne institutioner til at redegøre for operationel risiko separat og i tillæg til kredit, reserve, aktiv, og insolvens risiko. Aktuarmæssige færdigheder er velegnet til dette miljø på grund af deres uddannelse i at analysere forskellige former for risici, og at dømme potentialet for upside gevinst, samt downside tab forbundet med disse former for risici.

Vederlag

Proceduren for at blive en fuldt kvalificeret aktuar credentialing og eksamen kan være intenst krævende. Følgelig erhvervet fortsat meget lille i hele verden. Som et resultat, aktuarer er i høj efterspørgsel, og de er meget betalt for det udførte. I USA nyuddannede aktuarer typisk tjene mindst $ 100.000, mens mere erfarne aktuarer mere sandsynligt tjene over $ 150.000 pr år. I Storbritannien, hvor der er cirka 9.000 fuldt kvalificerede aktuarer, typiske post-universitet startløn ligger mellem GBP £ 25.300 og £ 35.000 og succesrige, mere erfarne aktuarer kan tjene langt over £ 100.000 om året.

Credentialing og eksamener

At blive en fuldt credentialed aktuar kræver passerer en streng serie af professionelle undersøgelser, som regel tager flere år i alt. I nogle lande, såsom Danmark, de fleste studie foregår i et universitet indstilling. I andre, såsom USA, de fleste undersøgelse finder sted under ansættelse gennem en række undersøgelser. I Storbritannien og landene baseret på dens proces, der er en hybrid universitet-eksamen struktur.

Eksamen support

Da disse kvalificerende eksamener er ekstremt strenge, støtte er normalt tilgængelige for folk forløber gennem eksamener. Ofte giver arbejdsgivere betalt on-the-job studietid og betalt deltagelse i seminarer, designet til eksamen. Også mange virksomheder, som beskæftiger aktuarer har automatisk betale rejser eller kampagner, når eksamener er bestået. Som et resultat, aktuarmæssige studerende har stærke incitamenter til at afsætte tilstrækkelig studietid i løbet af off-arbejdstid. En almindelig tommelfingerregel for eksamen studerende er, at for Society of Actuaries undersøgelser, der er nødvendige for hver fire timer eksamen omkring 400 timers studietid. Således bør tusindvis af timers studietid forventes over flere år, forudsat ingen fiaskoer. I praksis, da de historiske passerer procenter forblive under 50% for disse eksamener, er "rejsetid" til credentialing udvidet og mere studietid er nødvendig. Denne proces ligner formel skolegang, således at aktuarer, der sidder til eksamen stadig kaldes "studerende" eller "kandidater" til trods for at holde vigtige positioner med betydelige ansvar.

Pass mærker og videregive priser

I modsætning til nogle andre erhverv, aktuarbranchen er generelt tilbageholdende med at angive pass karakterer for sine undersøgelser. Dette har ført til spekulation i årenes løb, at erhvervet kører et kvotesystem, måske for at begrænse udbuddet af dem, der passerer de eksamener og kvalificere i erhverv eller fordi en høj mislykkes sats kunne give indtryk af vanskeligheder og høj værdi til en kvalifikation der ikke er let at opnå. Denne bekymring bekræftes af en tidligere formand for bestyrelsen for eksaminatorer af instituttet aktuarforening der gjorde følgende benægtelse:

Med hensyn til denne bekymring, har CAS udtalt:

Bemærkelsesværdige aktuarer

Fiktive aktuarer

På grund af den lave offentlige profil af jobbet, nogle af de mest genkendelige aktuarer til offentligheden tilfældigvis tegn i film. Mange aktuarer var utilfredse med de stereotype skildringer af disse aktuarer som ulykkelig, matematik-besat og socialt uduelige mennesker; andre har hævdet, at skildringer er tæt på hjemmet, hvis en smule overdrevet.

  0   0
Næste artikel Par eller Trouble

Kommentarer - 0

Ingen kommentar

Tilføj en kommentar

smile smile smile smile smile smile smile smile
smile smile smile smile smile smile smile smile
smile smile smile smile smile smile smile smile
smile smile smile smile
Tegn tilbage: 3000
captcha